Gli italiani mantengono sempre più capitali liquidi. Le cause sono note: incertezza e tassi bassi e ridicoli sui tradizionali investimenti come Bot, Btp, buoni fruttiferi postali e obbligazioni bancarie. Giusto non investire in questi strumenti visto che spesso hanno rendimenti netti negativi o prossimi allo zero. Il problema è che la liquidità viene mantenuta, aspettando momenti migliori per tornare a investire, sui conti correnti. Conti delle banche tradizionali che hanno spese alte e tassi di interesse pari a zero. In pratica tra costi e inflazione si sta perdendo ricchezza.
Se si è alla ricerca di un prodotto finanziario più remunerativo del conto corrente ci sono alcune soluzioni, in particolare i conti deposito. I conti di deposito sono tra i prodotti di liquidità remunerata più diffusi, caratterizzati dai rendimenti più elevati. Offrono una remunerazione delle giacenze a patto in genere che si vincolino i soldi per periodi di tempo prestabiliti, ad esempio tre, sei o anche 12 mesi e più, e garantiscono gli importi versati fino a un massimo di 100.000 euro, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Certo, nulla di eclatante. Nell’attuale situazione di mercato, con i tassi in Europa ai minimi storici, le remunerazioni sono molto contenute.
Quale conto deposito rende di più?
Purtroppo ancora recentemente ci sono stati alcuni casi di riduzione dei tassi di interesse sui conti deposito. Per esempio Banca Santander che fino a qualche mese fa arrivava all’1,4% sul deposito libero (senza vincoli) offre ora solo lo 0,75% lordo (a cui dedurre il 26% di ritenuta fiscale e lo 0,20% di bollo che però si può evitare di pagare spostando opportunamente i soldi prima di fine anno).
Altri conti rendono l’1% a 12 mesi, considerando tutte le tasse si va quindi ad un modesto 0,56% netto. Sempre meglio di nulla, questo rendimento infatti permette almeno di difendersi in parte dall’erosione dell’inflazione senza correre particolari rischi di investimento. L’alternativa è vincolare per lunghi periodi, come il conto deposito di Esagon che però ha ridotto, anch’esso, i rendimenti e ora offre il 2,5% ma occorre vincolare (senza possibilità di svincolo) per ben 7 anni.
Le promozioni
Visti i bassi rendimenti spesso è preferibile sfruttare le promozioni offerte periodicamente da alcune banche online. In questo momento la migliore è quella di Widiba che, aprendo il conto corrente a zero spese e vincolando almeno 3.000 euro a 3 mesi, offre un duplice vantaggio:
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