Strana mossa da parte di Banca Illimity . Nella nostra classifica dei migliori conti deposito è al momento la banca con i tassi di interesse più alti. L’offerta scadeva il 30 novembre e la banca l’ha rinnovata, ma solo fino al 18 dicembre 2023. Di solito la banca prorogava la scadenza di almeno un mese, perché questa volta si è limitata a nemmeno 3 settimane? E guarda caso poco prima delle festività di Natale, quando ci saranno ancora giorni lavorativi per far modifiche?
La mia idea è che la banca abbia già valutato a questo giro un calo dei tassi. Ma abbia deciso di attender ancora un po’ per valutare se il mercato conferma l’attuale tendenza.
Trend tassi sui conti deposito
E qual è l’attuale tendenza? L’aspettativa è ormai di aver toccato i massimi e quindi di una prossima discesa. Non c’è più nessuno che pensa che la Banca Centrale Europea possa ulteriormente aumentare i tassi. L’inflazione in Europa è scesa già quasi ai livelli voluti (2%), infatti a novembre ha toccato il 2,4%. Ora non si discute di aumenti ma quando ci saranno i tagli. Se fino a poco fa si riteneva che i ribassi potessero iniziare dal secondo semestre 2024, ora c’è chi ritiene possano arrivar prima, anche di fronte alla mini recessione in Germania e in altri paesi europei.
Del resto basta guardare ai rendimenti del Btp. Praticamente un mese fa il Btp a 10 anni rendeva il 5%. Ora è incredibilmente sceso sotto la soglia del 4%. E’ evidente che le banche stiano quindi valutando dei tagli ai tassi di interesse sui conti deposito, specie sulle scadenze più lunghe. Ai clienti quindi conviene ora vincolare su durate lunghe, anche 5 anni.
Perché? Immagina di vincolare ora su Illimity Premium al 5,75%. Ti porti a casa questo interesse per 5 anni. Supponi invece di scegliere una scadenza più breve, esempio 1-2 anni. Su questa durata puoi ottenere per es. il 5% per 2 anni. Quindi sicuramente nei primi due anni otterrai di meno. Ma soprattutto tra 48 mesi è molto probabile che ti ritroverai con interessi molto più bassi e già il 5% sia un miraggio. Pertanto perdi su tutta la linea rispetto a un vincolo a 5 anni.
Per questa ragione confermo il consiglio, se puoi farlo, di vincolare su durate più lunghe, 3-5 anni. Al momento l’offerta migliore è appunto Illimity Premium. Ma come detto potresti aver tempo fino al 18 dicembre. Poi verifica se i tassi sono rimasti uguali, in ogni caso sappi che la tendenza ormai sarà al ribasso.