L’uniformazione delle tasse sulle cosiddette rendite finanziarie sta generando molte incertezze nei risparmiatori, in particolare per quanto riguarda la scelta del conto deposito.
Ricordo i punti essenziali della manovra richiamati nel precedente articolo:
- la riforma ha uniformato al 20% la tassa su tutte le rendite finanziarie derivanti da interessi, dividendi e capital gain. Questo si tradurrà in una riduzione dell’aliquota di imposta su conti correnti e conti deposito ed un aumento per azioni, obbligazioni, PcT, derivati, polizze vita, fondi e ETF. Sono esclusi dall’aumento i Titoli di Stato (inclusi quelli europei)
- la riforma è già in vigore anche se in attesa di definitiva conversione da parte del Parlamento
- la nuova tassa si applicherà dal 1 gennaio 2012
Con tali premesse quindi salvo cambiamenti (molto improbabile considerando i tempi e visto che nessuno sembra mettere in discussione questa riforma), chi vincolerà oggi a 6 o 12 mesi rientrerà già alla scadenza nel nuovo regime.
La nuova tassazione cambia la classifica
La nuova tassazione da una parte faciliterà i confronti essendo ora (quasi) tutto al 20%. Premesso questo quindi, come anticipato nel precedente articolo, si capovolge la classifica:
- IWBank con la formula 6 mesi + 6 con rendimento medio a 12 mesi del 4 lordo e quindi 3,2% netto (20% di imposta)
- InMediolaum con rendimento netto a 12 mesi pari al 3%
- PcT Che Banca – tasso netto a 10 mesi 2,8%
Per chi è incerto e preferisce aspettare a vincolare le soluzioni che suggeriamo sono:
- il PcT di Che Banca a 4 mesi (se lo sottoscrivi ad agosto scadrà a dicembre quindi prima del cambio di imposta). Con l’attuale tassa del 12,5% questo Pronti contro Termine rende il 2,4% netto per appunto 4 mesi.
- il deposito libero (vale a dire senza vincoli di tempo) di IWBank al 3% lordo e quindi 2,19% netto fino a fine anno. Nel 2012 grazie alla nuova aliquota passerà al 2,4%
Queste ultime due sono scelte migliori rispetto a non far nulla e lasciar i soldi sul conto corrente o su conti deposito con minori rendimenti. La prima è per chi preferisce rimandare le scelte a fine anno, la seconda per chi vuole solo aspettare qualche giorno /settimana in attesa di chiarimenti. Nel secondo caso poi potrai anche vincolare con la promozione di IwBank 6 mesi + 6 illustrata precedentemente non appena la manovra sarà stata confermata.
ma… il deposito libero di IWBanca non è mica del 3% lordo!
sorry. Ho controllato, è esatto, 3% lordo. grazie.
Scusa ma secondo me tutti quelli che hanno dei risparmi (vincolati o no) nei vari conti deposito entreranno nel nuovo regime di tassazione il 1 Gennaio 2012 (sempre che la manovra venga ratificata in Parlamento). Anche se io ho dei soldi vincolati ad esempio fino a Giugno 2012 mi verranno ricalcolati gli interessi applicando una tassazione del 20% dal 01/01/2012. Non credo proprio che le banche si approprieranno di soldi non loro ovvero quel 7% in meno di tasse che devo pagare.
Che ne pensi ?
Chiaramente non possiamo esser certi di nulla in attesa di conferme dal Parlamento e dalle banche ma il decreto riporta la frase “interessi divenuti esigibili dal 1 gennaio 2012”, che si presta a poche interpretazioni:
– se gli interessi sul conto deposito sono anticipati e quindi esigibili subito, come con Che Banca o Rendimax, l’aliquota rimane quella vecchia del 27%
– se sono posticipati come per InMediolanum o ING al 20% perché esigibili nel 2012.
Stesso discorso per i Pct